Văn bản này quy định các điều khoản và điều kiện chung (sau đây gọi là “Điều khoản Chung”) áp dụng cho mọi Hợp đồng vay cầm cố (“Hợp đồng”) được ký kết giữa Khách hàng (bao gồm cá nhân và tổ chức) và Công ty Cổ phần Tập đoàn BFC (sử dụng thương hiệu “BFC Money”).
Việc Khách hàng ký kết Hợp đồng đồng nghĩa với việc đã đọc, hiểu và chấp nhận vô điều kiện toàn bộ nội dung của Điều khoản Chung này.
I. QUY ĐỊNH VỀ KHOẢN VAY
- Thanh toán nợ trước hạn: Khách hàng được quyền trả nợ trước hạn (một phần hoặc toàn bộ) cho các nghĩa vụ (gốc, lãi, phí) tại bất kỳ thời điểm nào. Mọi khoản phạt liên quan đến việc trả nợ trước hạn (nếu có) sẽ được áp dụng theo chính sách sản phẩm của BFC Money tại thời điểm ký Hợp đồng.
- Xử lý tiền thanh toán dư: Khi kết thúc Hợp đồng, nếu Khách hàng đã thanh toán một khoản tiền vượt quá tổng nghĩa vụ, BFC Money sẽ gửi thông báo qua các kênh liên lạc đã đăng ký (SMS/Email). Khách hàng có 07 (bảy) ngày làm việc để phản hồi và yêu cầu hoàn trả. Sau thời hạn này, BFC Money có quyền định đoạt khoản tiền dư mà không cần thêm sự chấp thuận nào.
- Tự động tái tục (Gia hạn): Đối với Hợp đồng có kỳ hạn 01 (một) tháng, Hợp đồng sẽ tự động được gia hạn thêm 01 (một) kỳ mới nếu Khách hàng đáp ứng đồng thời các điều kiện: (i) Đã hoàn tất nghĩa vụ thanh toán lãi, phí của kỳ trước đó; và (ii) Vẫn thỏa mãn các tiêu chí thẩm định rủi ro và chính sách của BFC Money tại thời điểm gia hạn.
- Thanh toán một phần nợ gốc: Theo chính sách của BFC Money áp dụng tại từng thời điểm, Khách hàng có thể được xem xét trả trước một phần nợ gốc. Khi đó, dư nợ gốc sẽ được điều chỉnh giảm, và lãi/phí của các kỳ thanh toán sau đó sẽ được tính toán lại dựa trên dư nợ gốc mới.
- Vi phạm chéo (Cross-default): Trường hợp Khách hàng có nhiều hơn 01 (một) Khoản vay (theo các Giấy nhận nợ khác nhau) tại BFC Money, một vi phạm thanh toán đối với bất kỳ Khoản vay nào sẽ được xem là vi phạm đối với toàn bộ Hợp đồng. Khi đó, BFC Money có quyền tuyên bố tất cả các Khoản vay khác (dù chưa đến hạn) đều đến hạn thanh toán ngay lập tức và tiến hành xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi toàn bộ tổng nợ.
- Quyền của BFC Money đối với Khoản vay: Khách hàng đồng ý rằng BFC Money có toàn quyền sử dụng Khoản vay và các khoản phải thu từ Khoản vay để bảo đảm cho các nghĩa vụ của BFC Money với bất kỳ bên thứ ba nào, tuân thủ quy định của pháp luật.
II. QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA CÁC BÊN
1. Trách nhiệm và Quyền của BFC Money
- Cung cấp vốn: Giải ngân khoản vay cho Khách hàng tuân thủ các thỏa thuận tại Hợp đồng và Giấy nhận nợ.
- Bảo quản tài sản: Chịu trách nhiệm lưu giữ, bảo quản tài sản cầm cố và giấy tờ kèm theo (nếu có). Bồi thường cho Khách hàng nếu xảy ra mất mát, hỏng hóc do lỗi trực tiếp từ BFC Money (không bao gồm hao mòn tự nhiên, lỗi kỹ thuật của tài sản hoặc sự kiện bất khả kháng).
- Định giá lại tài sản: BFC Money có quyền đánh giá lại giá trị tài sản bảo đảm theo định kỳ hoặc khi thị trường có biến động lớn. Nếu giá trị tài sản sụt giảm, BFC Money được quyền yêu cầu Khách hàng bổ sung tài sản khác hoặc trả bớt một phần nợ gốc. Nếu Khách hàng không thực hiện yêu cầu này trong vòng 05 (năm) ngày làm việc kể từ ngày BFC Money thông báo, đây được xem là một Sự kiện Vi phạm Hợp đồng (Mục III).
- Hoàn trả tài sản: Bàn giao lại nguyên trạng tài sản và giấy tờ liên quan (nếu có) khi Khách hàng đã hoàn thành mọi nghĩa vụ tài chính.
2. Trách nhiệm và Quyền của Khách hàng
- Năng lực pháp lý: Đảm bảo Khách hàng có đầy đủ năng lực pháp luật, hành vi dân sự và ký kết Hợp đồng trên cơ sở tự nguyện, không bị ép buộc.
- Nghĩa vụ thanh toán: Hoàn trả nợ gốc, lãi và các chi phí liên quan một cách đầy đủ, đúng hạn theo lịch thanh toán đã thỏa thuận.
- Xác nhận sở hữu và Tình trạng tài sản: Khách hàng cam kết và bảo đảm rằng:
i. Tài sản cầm cố thuộc sở hữu hợp pháp và duy nhất của Khách hàng, hoặc Khách hàng có ủy quyền hợp pháp để cầm cố.
ii. Tài sản không phải là tài sản có được do vi phạm pháp luật.
iii. Tài sản không bị tranh chấp, kê biên, hay là đối tượng của một giao dịch bảo đảm nào khác tại thời điểm ký Hợp đồng (trừ trường hợp BFC Money biết và đồng ý).
iv. Mọi giấy tờ cung cấp (đăng ký xe, đăng kiểm…) là bản gốc hợp lệ hoặc bản sao y có giá trị tương đương. - Trách nhiệm pháp lý: Tự chịu mọi trách nhiệm trước pháp luật về nguồn gốc, quyền sở hữu, và tình trạng pháp lý của tài sản cầm cố.
- Nhận lại tài sản: Khách hàng phải nhận lại tài sản trong vòng 07 (bảy) ngày kể từ ngày tất toán Hợp đồng. Nếu quá thời hạn này, BFC Money được miễn trừ trách nhiệm về mọi rủi ro (hư hỏng, mất cắp…). BFC Money có quyền gửi tài sản và giấy tờ liên quan qua đường bưu điện/dịch vụ chuyển phát đến địa chỉ Khách hàng đã đăng ký, và mọi chi phí, rủi ro trong quá trình vận chuyển này sẽ do Khách hàng chịu.
III. SỰ KIỆN VI PHẠM HỢP ĐỒNG VÀ BIỆN PHÁP XỬ LÝ
1. Các trường hợp sau đây được xem là một “Sự kiện Vi phạm Hợp đồng”:
- Khách hàng không thanh toán hoặc thanh toán không đủ bất kỳ khoản nợ nào (gốc, lãi, phí) khi đến hạn.
- Khách hàng cố ý cung cấp thông tin sai sự thật về nhân thân, tài chính, hoặc tình trạng tài sản, gây ảnh hưởng đến quyết định thẩm định của BFC Money.
- Khách hàng vi phạm bất kỳ cam kết nào tại Mục II.2 (Trách nhiệm của Khách hàng).
- Khách hàng qua đời, bị tòa án tuyên bố mất tích hoặc mất năng lực hành vi dân sự mà không có người thừa kế/người giám hộ hợp pháp tiếp nhận và thực hiện nghĩa vụ trong thời hạn hợp lý.
- Các tình huống khác mà BFC Money có cơ sở hợp lý để tin rằng khả năng thu hồi nợ bị đe dọa nghiêm trọng (ví dụ: tài sản bị cơ quan chức năng tạm giữ, Khách hàng bỏ trốn…).
2. Biện pháp xử lý khi có Vi phạm:
- Ngay khi Sự kiện Vi phạm xảy ra, BFC Money có quyền: (i) Tuyên bố toàn bộ dư nợ còn lại (bao gồm gốc, lãi và các chi phí phát sinh) là đến hạn thanh toán ngay lập tức; (ii) Chấm dứt Hợp đồng, và (iii) Tiến hành các thủ tục pháp lý để xử lý tài sản bảo đảm (phát mại, bán đấu giá) nhằm thu hồi nợ.
- Khách hàng đồng ý rằng, trường hợp Hợp đồng bị chấm dứt trước hạn do lỗi của Khách hàng, Khách hàng vẫn phải chịu toàn bộ lãi và chi phí vay được tính cho đến hết thời hạn vay ban đầu theo Giấy nhận nợ.
- Ngoài ra, BFC Money có quyền áp dụng một khoản phạt vi phạm hợp đồng. Mức phạt cụ thể (ví dụ: phạt quá hạn, phạt do cung cấp sai thông tin) sẽ được quy định chi tiết trong Hợp đồng hoặc các chính sách kèm theo.
IV. CÁC THỎA THUẬN BỔ SUNG
- Quản lý tài sản đặc thù: Khách hàng chỉ được tự quản lý và sử dụng tài sản bảo đảm (nếu là ô tô, xe máy) khi có sự đồng ý bằng văn bản của BFC Money. BFC Money bảo lưu quyền yêu cầu Khách hàng bàn giao tài sản để niêm phong ngay lập tức nếu phát hiện rủi ro hoặc Khách hàng vi phạm nghĩa vụ. Mọi hao mòn phát sinh trong quá trình Khách hàng sử dụng sẽ được coi là sụt giảm giá trị tài sản.
- Hợp đồng điện tử: Các Bên thừa nhận giá trị pháp lý của Hợp đồng được xác lập bằng phương tiện điện tử. Chữ ký điện tử (ví dụ: mã OTP gửi đến SĐT, chữ ký số) có giá trị ràng buộc tương đương chữ ký tay trên văn bản giấy. Khách hàng tự chịu trách nhiệm bảo mật thiết bị, số điện thoại và mã xác thực (OTP) của mình.
- Đăng ký giao dịch bảo đảm: Khách hàng ủy quyền không hủy ngang cho BFC Money (hoặc bên thứ ba do BFC Money chỉ định) thực hiện việc đăng ký giao dịch bảo đảm tại cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Khách hàng chịu mọi chi phí, lệ phí phát sinh từ thủ tục này và có nghĩa vụ hoàn trả cho BFC Money ngay khi được yêu cầu.
V. BẢO MẬT VÀ TIẾT LỘ THÔNG TIN
BFC Money cam kết không tiết lộ thông tin của Khách hàng, TRỪ các trường hợp sau đây:
i. Cung cấp cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo luật định (Tòa án, Viện kiểm sát, Cơ quan điều tra…).
ii. Cung cấp cho Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) và/hoặc các tổ chức xếp hạng tín nhiệm hợp pháp khác.
iii. Chia sẻ với các đối tác, bên tư vấn (luật, kiểm toán), đơn vị cung cấp dịch vụ (thu hồi nợ, công nghệ, bảo hiểm) cho BFC Money, cũng như các nhà đầu tư, bên nhận tài trợ của BFC Money, với điều kiện các bên này phải tuân thủ quy định bảo mật.
iv. Thông báo cho Người liên hệ (do Khách hàng chỉ định) nhằm mục đích đôn đốc, hỗ trợ thực hiện Hợp đồng khi Khách hàng có dấu hiệu vi phạm hoặc đã vi phạm.
Điều khoản bảo mật này vẫn giữ nguyên hiệu lực ngay cả khi Hợp đồng đã được tất toán hoặc chấm dứt.
VI. THÔNG TIN TIẾP THỊ, QUẢNG CÁO
Khách hàng đồng ý nhận các thông tin quảng cáo, tiếp thị sản phẩm, dịch vụ mới và các chương trình khuyến mãi từ BFC Money (và các đối tác) qua SĐT, Email và các phương tiện điện tử khác. Khách hàng có quyền từ chối nhận các thông tin này bằng cách thông báo cho BFC Money theo hướng dẫn. Điều khoản này vẫn giữ nguyên hiệu lực sau khi Hợp đồng chấm dứt.
VII. ỦY QUYỀN CỦA KHÁCH HÀNG
Trường hợp Khách hàng vi phạm nghĩa vụ Hợp đồng (quá hạn thanh toán, cung cấp sai thông tin…), Khách hàng đồng ý ủy quyền (không hủy ngang) cho Người liên hệ (đã đăng ký trong Hợp đồng) và/hoặc người đang thực tế quản lý, sử dụng tài sản, được thay mặt Khách hàng làm việc với BFC Money về các nội dung liên quan (bao gồm cung cấp thông tin, đàm phán, thanh toán nợ).
VIII. CHUYỂN NHƯỢNG KHOẢN VAY
BFC Money có toàn quyền chuyển giao (chuyển nhượng/bán) toàn bộ hoặc một phần khoản nợ (và các quyền, nghĩa vụ liên quan) của Khách hàng theo Hợp đồng này cho một Bên thứ ba. BFC Money sẽ thực hiện thông báo bằng văn bản cho Khách hàng về việc chuyển nhượng này trước ít nhất 03 (ba) ngày làm việc.
IX. TRAO ĐỔI THÔNG BÁO
- Mọi thông báo sẽ được gửi qua các kênh liên lạc (SĐT, Email, địa chỉ) mà Khách hàng đã đăng ký. Khách hàng có trách nhiệm cập nhật ngay cho BFC Money khi có thay đổi thông tin liên lạc.
- Thông báo được xem là đã gửi thành công khi BFC Money gửi đi qua SĐT/Email, bưu điện (có xác nhận), hoặc niêm yết công khai tại điểm giao dịch/website chính thức của BFC Money.
- Trường hợp BFC Money gửi thông báo (ví dụ: đề nghị gia hạn, thay đổi chính sách…) mà không nhận được phản hồi từ Khách hàng trong vòng 03 (ba) ngày làm việc, Khách hàng được xem là đã đọc, hiểu và đồng ý với nội dung thông báo.
X. THỨ TỰ ƯU TIÊN THU HỒI NỢ
Trừ khi có chính sách khác tại từng thời điểm, khi Khách hàng thanh toán không đủ số tiền đến hạn, BFC Money sẽ ưu tiên phân bổ số tiền nhận được (cho kỳ thanh toán bị vi phạm) theo thứ tự sau:
1. Đối với Khoản vay 01 kỳ (trả gốc cuối kỳ):
i. Khoản bồi thường thiệt hại và các nghĩa vụ tài chính khác (nếu có);
ii. Phạt vi phạm (bao gồm Phạt quá hạn);
iii. Các chi phí quản lý (phí quản lý khoản vay, phí quản lý tài sản);
iv. Tiền lãi;
v. Nợ gốc (ưu tiên cuối cùng).
2. Đối với Khoản vay trên 01 kỳ (trả góp):
i. Nợ gốc (của kỳ đến hạn);
ii. Tiền lãi (của kỳ đến hạn);
iii. Các chi phí quản lý;
iv. Phạt vi phạm;
v. Khoản bồi thường thiệt hại và các nghĩa vụ tài chính khác.
3. Đối với Khách hàng có nhiều Khoản vay:
BFC Money sẽ ưu tiên thu nợ cho Khoản vay có số ngày quá hạn cao hơn, hoặc Khoản vay có tổng nghĩa vụ đến hạn nhỏ hơn, hoặc theo quyết định của BFC Money.
XI. MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN
- Khách hàng bảo đảm sử dụng vốn vay đúng mục đích đã đăng ký trong Hợp đồng. Các mục đích vay vốn hợp pháp bao gồm nhưng không giới hạn:
i. Chi tiêu cá nhân, tiêu dùng, thanh toán sinh hoạt phí, học phí, y tế.
ii. Mua sắm, sửa chữa trang thiết bị gia đình, nhà ở.
iii. Bổ sung vốn kinh doanh, sản xuất nhỏ lẻ.
iv. Các nhu cầu tài chính cá nhân hợp pháp khác. - Nghiêm cấm sử dụng vốn vay cho các hoạt động bị pháp luật cấm (như cờ bạc, rửa tiền, tài trợ khủng bố…). Khách hàng hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật về mục đích sử dụng vốn của mình.
XII. CAM KẾT VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ
BFC Money cam kết cung cấp dịch vụ tài chính có trách nhiệm, dựa trên các nguyên tắc:
- Hiệu quả: Quy trình tinh gọn, thời gian xử lý nhanh chóng.
- Tôn trọng: Đội ngũ chuyên nghiệp, luôn lắng nghe, thấu hiểu và tôn trọng Khách hàng.
- Minh bạch: Cung cấp đầy đủ thông tin về lãi, phí, điều khoản trước khi giao dịch. Thông báo rõ ràng các kỳ thanh toán.
- An toàn: Bảo mật thông tin Khách hàng (theo Mục V) và bảo quản tuyệt đối tài sản cầm cố.
BFC Money nghiêm cấm tuyệt đối các hành vi sau của nhân viên:
- Có lời nói, thái độ, hành động thiếu tôn trọng, phân biệt đối xử với Khách hàng.
- Tiết lộ thông tin cá nhân của Khách hàng trái với quy định tại Mục V.
- Sử dụng tài sản của Khách hàng cho mục đích cá nhân dưới mọi hình thức.
